从50+银行实践看金融行业数字化转型

发布时间:2021-10-14 来源:
金融行业的数字化转型正朝着更加深入的方向加速迈进。本月,银保监会、央行都透露,将出台相关指导意见和发展规划,加快金融行业的数字化转型。与此同时,从近日各上市银行的半年报中也可以看出,数字化转型已成为银行业的共识,创新正逐步深入到体制机制层面。


工行、建行、农行……从50+银行的报告中,看金融行业怎么做数字化转型

01

金融行业数字化转型引导政策将出台

9月15日,银保监会管委会副主任毛宛苑透露,目前,中国银保监会已经在制定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》将进一步明确行业机构要强化顶层设计和转型战略目标设立,以业务变革为核心,业务与技术双向发力形成合力,积极推进产业零售和金融市场业务的数字化,构建以客户为中心端到端服务的数字化运营体系。

此前,中国人民银行副行长范一飞已在9月10日表示,人民银行将在前期工作基础上出台新阶段金融科技发展规划,引导金融业稳妥发展金融科技、加快数字化转型。

媒体分析,银保监会和央行等官方政策的出台,将全面推动金融机构转变经营理念,以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革,支持金融高质量发展。 

其实,在过去数年里,金融行业数字化转型的脚步已越来越快。从近日披露的上市银行半年报中可以看出,各大银行已开始尝试将数字化转型从金融科技赋能深入到体制机制层面

02

四大国有银行怎么做数字化转型?

工商银行:

工商银行的总体战略是加快数字化转型,建设“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的科技强行。其中,以机制创新为核心的“敏捷”被放在了第一位。

今年上半年,工行加快体制机制建设,建立创新攻关“揭榜挂帅”机制,以“解决技术难题、填补市场空白”为目标,选取4个攻坚克难揭榜项目和12个敏捷响应挂帅项目试点实行揭榜挂帅,择优成立业务与科技融合的挂帅团队。

此外,工商银行还率先推出了“云工行”非接触服务体系;围绕政务、产业、贸易、消费等重点领域,构建起6000余个互联网场景;创新推出“抗疫贷”“税务贷”等500多个场景融资产品;持续提升信息系统的安全运行水平。 

建设银行:

建设银行将金融科技作为三大战略之一,持续开展了“创新马拉松”活动。通过2010年起启动的“新一代核心系统”建设,历经7年实现了全部的主体功能,完成了在全行37家分行、15000个网点及全部电子渠道的部署推广。

“新一代”系统从根本上颠覆了过去“部门级”IT系统建设模式,打通了底层架构,实现了向“企业级”研发模式的全面转型。

农业银行:

农业银行的总体战略是以金融科技和业务创新为驱动,推进数字化转型,再造一个线上农业银行。

今年上半年,农行全面实施数字化经营战略,从渠道建设、数据质量提升、大数据应用和科技基础等方面,推进数字化转型“十大工程”建设。

数据显示,农行的数字化客户关系管理系统(DCRM)实现了多个产品的闭环营销,销售金额同比增长13.66%。截至6月末,农行的互联网场景数已达36.59万个。个人掌银注册客户达3.8亿户,个人掌银月活(MAU)达1.2亿户,MAU存量和增量均居同业第一。

中国银行:

中国银行的总体战略是科技引领,建设数字化银行。

通过全力推进“绿洲工程”建设,中国银行深入开展了企业级架构建设,以全局统筹、一体规划的视角,着力打破内部竖井,为敏捷响应客户需求、快速跟进市场变化、灵活支持一线业务发展提供有力支撑。今年上半年已基本确定一期试点领域实施方案,进入实质性建设阶段。

03

领先商业银行怎么做数字化转型?

交通银行:

交通银行正通过构建以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线的数字化转型战略布局,共同实施挂图作业,有序全面提速数字化转型,推动公司业务数字化。

其打造的特色化开放银行“交通银行方案”,已对接上海、四川、广西等城市市民云系统。目前,交通银行手机银行月度活跃客户数3,271万户,云端银行服务客户规模较上年末增长38.16%。

招商银行:

招商银行的总体战略是深入推进迈向金融3.0阶段的经营模式全方位升级。以MAU(月活)作为“北极星”指标,重塑零售金融数字化体系。

目前,“招商银行”和“掌上生活”两大APP的月活跃用户达8,511.11万户。上半年金融科技创新项目新增立项192个,新增上线项目350个,全行累计立项金融科技创新项目2298个,累计上线项目1724个。

兴业银行:

兴业银行的总体战略是打造“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”。正探索构建数字化转型指标体系,搭建数字化转型监测指标、考核指标,形成动态管理工具。同时,加快融合机制创新,持续跟踪共性双线评价指标完成情况,探索双线考核落地;试点建立柔性组织,组建跨部门任务型团队,提高迭代开发、敏捷开发能力。

平安银行

平安银行的总体战略是全面推进AI Bank体系建设。数字化转型的主要举措包括:

① 聚焦平台能力建设:打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS云平台、项目可视化平台等基础平台;

② 加强数字化运营能力:打造统一的数据中台;

③ 深化敏捷转型:启动全行统一的开发运维一体化(DevOps)和安全开发生命周期(SDLC)项目;

④ 深化科技创新:加快金融科技与银行场景应用的融合。

⑤ 实施重点业务项目:信用卡新核心系统、新一代金融市场核心业务 系统、智慧托管、智慧风控、智慧财务等;

⑥ 布局开放银行:对外输出金融服务能力,拓展获客渠道。

光大银行

光大银行的总体战略是加快“敏捷、科技、生态”转型。数字化转型主要举措包括:

① 先后开展普惠金融云和贸易金融云、网贷系统、手机银行5.0、新一代财富管理平台、新一代客服平台、智能盈利分析平台、云缴费等重点项目建设;

② 构建以敏捷和科技为主题的共享生态圈,建立科技创新实验室。

04

区域性银行怎么做数字化转型?

随着大银行的业务下沉,区域性的中小型银行生存空间被挤占,对数字化转型的需求更为迫切。

根据毕马威和腾讯云合作的《区域性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),接受调查的46家区域性银行中,已经有91%开展了数字化转型。其中, 81%的被调研银行将数字化作为全行核心战略或辅助战略,开展数字化转型顶层设计。

白皮书指出,数字化转型是区域性银行全方位提升经营效率和管理水平的必要手段。要想在挑战中抓住机遇,区域性银行需要借助数字化手段,实现精细化、差异化发展,打造成为“特敏智”(经营特色化、内外敏捷化、全域智能化)的数字银行。

北京农商银行

北京农商银行通过打造新一代核心银行系统,加快推进基础设施云化、业务线上化、网点智能化、会计运营节约化建设,逐渐探索出符合自身特色的数字化转型之路。

运用这一系统,该行对内部账户数量进行了大幅压缩,大大降低了内部账户重叠问题带来的风险点。智能化网点则实现了95%的交易都能在设备上完成,将网点柜员释放出来,进行线下营销。

厦门国际银行

厦门国际银行以手机银行APP为载体,聚焦“金融+生活”场景布局,逐步建立线上化客户服务综合体系,目前手机银行新户签约率达96%、金融功能线上化超95%、APP理财销售占比达85%、月活用户占比也正在不断地增长。

与此同时,在线下网点进行了“小精灵”的智慧化转型,引入语音识别、远程视频、AR/VR、5G、机器学习、物联网等新兴技术,建设“服务全、体验酷、特色化”的新型网点客户服务形态。提升客户体验的同时,以“机控”替代“人控”,减少机械化、重复性的网点作业,为网点运营降本增效。

参考资料:

1、《工行、建行、招行等银行,谁数字化转型最坚决?》 新金融琅琊榜

2、《我国商业银行数字化转型的历史逻辑和不同模式的选择》 清华大学金融科技研究院润博数字金融研究中心 张云

3、《工商银行副行长张文武:以数字化转型打造科技强行》 金融界

4、《专访中国建设银行林磊明:以平台化数字化经赋能社会生态》 CIO百人会

5、《交通银行数字化转型全面提速 向“世界一流银行”稳步迈进》 上海证券报

6、《农行全面推进数字化转型 打造一流智慧银行》 财联社

7、《银保监会已在制定中国银行业保险业数字化转型指导意见》 上海证券报

8、《央行将出台新阶段金融科技发展规划 加快数字化转型》 中国经济时报

9、《46家区域性银行数字化转型调研情况分析》 毕马威中国

10、《厦门国际银行王鹏举谈数字化转型:中小银行也有机会弯道超车》 新浪财经

11、《辨清农信机构数字化转型方向》 金融时报

金融行业的数字化转型正朝着更加深入的方向加速迈进。本月,银保监会、央行都透露,将出台相关指导意见和发展规划,加快金融行业的数字化转型。与此同时,从近日各上市银行的半年报中也可以看出,数字化转型已成为银行业的共识,创新正逐步深入到体制机制层面。


工行、建行、农行……从50+银行的报告中,看金融行业怎么做数字化转型

01

金融行业数字化转型引导政策将出台

9月15日,银保监会管委会副主任毛宛苑透露,目前,中国银保监会已经在制定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》将进一步明确行业机构要强化顶层设计和转型战略目标设立,以业务变革为核心,业务与技术双向发力形成合力,积极推进产业零售和金融市场业务的数字化,构建以客户为中心端到端服务的数字化运营体系。

此前,中国人民银行副行长范一飞已在9月10日表示,人民银行将在前期工作基础上出台新阶段金融科技发展规划,引导金融业稳妥发展金融科技、加快数字化转型。

媒体分析,银保监会和央行等官方政策的出台,将全面推动金融机构转变经营理念,以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革,支持金融高质量发展。 

其实,在过去数年里,金融行业数字化转型的脚步已越来越快。从近日披露的上市银行半年报中可以看出,各大银行已开始尝试将数字化转型从金融科技赋能深入到体制机制层面

02

四大国有银行怎么做数字化转型?

工商银行:

工商银行的总体战略是加快数字化转型,建设“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的科技强行。其中,以机制创新为核心的“敏捷”被放在了第一位。

今年上半年,工行加快体制机制建设,建立创新攻关“揭榜挂帅”机制,以“解决技术难题、填补市场空白”为目标,选取4个攻坚克难揭榜项目和12个敏捷响应挂帅项目试点实行揭榜挂帅,择优成立业务与科技融合的挂帅团队。

此外,工商银行还率先推出了“云工行”非接触服务体系;围绕政务、产业、贸易、消费等重点领域,构建起6000余个互联网场景;创新推出“抗疫贷”“税务贷”等500多个场景融资产品;持续提升信息系统的安全运行水平。 

建设银行:

建设银行将金融科技作为三大战略之一,持续开展了“创新马拉松”活动。通过2010年起启动的“新一代核心系统”建设,历经7年实现了全部的主体功能,完成了在全行37家分行、15000个网点及全部电子渠道的部署推广。

“新一代”系统从根本上颠覆了过去“部门级”IT系统建设模式,打通了底层架构,实现了向“企业级”研发模式的全面转型。

农业银行:

农业银行的总体战略是以金融科技和业务创新为驱动,推进数字化转型,再造一个线上农业银行。

今年上半年,农行全面实施数字化经营战略,从渠道建设、数据质量提升、大数据应用和科技基础等方面,推进数字化转型“十大工程”建设。

数据显示,农行的数字化客户关系管理系统(DCRM)实现了多个产品的闭环营销,销售金额同比增长13.66%。截至6月末,农行的互联网场景数已达36.59万个。个人掌银注册客户达3.8亿户,个人掌银月活(MAU)达1.2亿户,MAU存量和增量均居同业第一。

中国银行:

中国银行的总体战略是科技引领,建设数字化银行。

通过全力推进“绿洲工程”建设,中国银行深入开展了企业级架构建设,以全局统筹、一体规划的视角,着力打破内部竖井,为敏捷响应客户需求、快速跟进市场变化、灵活支持一线业务发展提供有力支撑。今年上半年已基本确定一期试点领域实施方案,进入实质性建设阶段。

03

领先商业银行怎么做数字化转型?

交通银行:

交通银行正通过构建以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线的数字化转型战略布局,共同实施挂图作业,有序全面提速数字化转型,推动公司业务数字化。

其打造的特色化开放银行“交通银行方案”,已对接上海、四川、广西等城市市民云系统。目前,交通银行手机银行月度活跃客户数3,271万户,云端银行服务客户规模较上年末增长38.16%。

招商银行:

招商银行的总体战略是深入推进迈向金融3.0阶段的经营模式全方位升级。以MAU(月活)作为“北极星”指标,重塑零售金融数字化体系。

目前,“招商银行”和“掌上生活”两大APP的月活跃用户达8,511.11万户。上半年金融科技创新项目新增立项192个,新增上线项目350个,全行累计立项金融科技创新项目2298个,累计上线项目1724个。

兴业银行:

兴业银行的总体战略是打造“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”。正探索构建数字化转型指标体系,搭建数字化转型监测指标、考核指标,形成动态管理工具。同时,加快融合机制创新,持续跟踪共性双线评价指标完成情况,探索双线考核落地;试点建立柔性组织,组建跨部门任务型团队,提高迭代开发、敏捷开发能力。

平安银行

平安银行的总体战略是全面推进AI Bank体系建设。数字化转型的主要举措包括:

① 聚焦平台能力建设:打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS云平台、项目可视化平台等基础平台;

② 加强数字化运营能力:打造统一的数据中台;

③ 深化敏捷转型:启动全行统一的开发运维一体化(DevOps)和安全开发生命周期(SDLC)项目;

④ 深化科技创新:加快金融科技与银行场景应用的融合。

⑤ 实施重点业务项目:信用卡新核心系统、新一代金融市场核心业务 系统、智慧托管、智慧风控、智慧财务等;

⑥ 布局开放银行:对外输出金融服务能力,拓展获客渠道。

光大银行

光大银行的总体战略是加快“敏捷、科技、生态”转型。数字化转型主要举措包括:

① 先后开展普惠金融云和贸易金融云、网贷系统、手机银行5.0、新一代财富管理平台、新一代客服平台、智能盈利分析平台、云缴费等重点项目建设;

② 构建以敏捷和科技为主题的共享生态圈,建立科技创新实验室。

04

区域性银行怎么做数字化转型?

随着大银行的业务下沉,区域性的中小型银行生存空间被挤占,对数字化转型的需求更为迫切。

根据毕马威和腾讯云合作的《区域性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),接受调查的46家区域性银行中,已经有91%开展了数字化转型。其中, 81%的被调研银行将数字化作为全行核心战略或辅助战略,开展数字化转型顶层设计。

白皮书指出,数字化转型是区域性银行全方位提升经营效率和管理水平的必要手段。要想在挑战中抓住机遇,区域性银行需要借助数字化手段,实现精细化、差异化发展,打造成为“特敏智”(经营特色化、内外敏捷化、全域智能化)的数字银行。

北京农商银行

北京农商银行通过打造新一代核心银行系统,加快推进基础设施云化、业务线上化、网点智能化、会计运营节约化建设,逐渐探索出符合自身特色的数字化转型之路。

运用这一系统,该行对内部账户数量进行了大幅压缩,大大降低了内部账户重叠问题带来的风险点。智能化网点则实现了95%的交易都能在设备上完成,将网点柜员释放出来,进行线下营销。

厦门国际银行

厦门国际银行以手机银行APP为载体,聚焦“金融+生活”场景布局,逐步建立线上化客户服务综合体系,目前手机银行新户签约率达96%、金融功能线上化超95%、APP理财销售占比达85%、月活用户占比也正在不断地增长。

与此同时,在线下网点进行了“小精灵”的智慧化转型,引入语音识别、远程视频、AR/VR、5G、机器学习、物联网等新兴技术,建设“服务全、体验酷、特色化”的新型网点客户服务形态。提升客户体验的同时,以“机控”替代“人控”,减少机械化、重复性的网点作业,为网点运营降本增效。

参考资料:

1、《工行、建行、招行等银行,谁数字化转型最坚决?》 新金融琅琊榜

2、《我国商业银行数字化转型的历史逻辑和不同模式的选择》 清华大学金融科技研究院润博数字金融研究中心 张云

3、《工商银行副行长张文武:以数字化转型打造科技强行》 金融界

4、《专访中国建设银行林磊明:以平台化数字化经赋能社会生态》 CIO百人会

5、《交通银行数字化转型全面提速 向“世界一流银行”稳步迈进》 上海证券报

6、《农行全面推进数字化转型 打造一流智慧银行》 财联社

7、《银保监会已在制定中国银行业保险业数字化转型指导意见》 上海证券报

8、《央行将出台新阶段金融科技发展规划 加快数字化转型》 中国经济时报

9、《46家区域性银行数字化转型调研情况分析》 毕马威中国

10、《厦门国际银行王鹏举谈数字化转型:中小银行也有机会弯道超车》 新浪财经

11、《辨清农信机构数字化转型方向》 金融时报